Risparmio e Investimenti - FAQ

1. Che cos’è la MiFID?

MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) è la direttiva europea del 2004, recepita in Italia a partire dal 2007, che punta ad aumentare la tutela dell’investitore e a rafforzare gli obblighi di informazione da parte di banche, società finanziarie e promotori.

2. Quali sono le novità introdotte da Poste Italiane a partire dal 19 luglio?

Dal 19 luglio, Poste Italiane offrirà gratuitamente a tutta la sua clientela il nuovo servizio a maggior valore “Consulenza in materia di investimenti” in abbinamento a quelli attualmente già prestati (raccolta di ordini e collocamento). Tale servizio consiste nella prestazione di raccomandazioni personalizzate, riguardo ad una o più operazioni relative ad un determinato strumento finanziario.

3. Quali sono gli adempimenti che il cliente deve porre in essere per usufruire del servizio di consulenza?

Il cliente che intendesse effettuare operazioni su strumenti finanziari (obbligazioni, azioni, titoli di stato, quote di fondi, polizze di ramo III, ecc.), qualora non lo avesse già fatto, deve recarsi all’Ufficio Postale di riferimento per:

• Compilare il questionario di profilatura finalizzato a conoscere e capire meglio le sue esigenze di investimento e consentire a Poste Italiane di proporre soluzioni di investimento adeguate al suo profilo finanziario (la validità del questionario è di due anni);

• Sottoscrivere il contratto MiFID;

• Chiedere l'apertura del deposito titoli per le operazioni in titoli con esclusione delle quote di fondi aperti e delle polizze di ramo III.

4. Quali sono le cautele che il cliente deve adottare nel caso di contratti cointestati?

In caso di contratti cointestati con altri soggetti, le attività di sottoscrizione del questionario e del nuovo contratto andranno svolte congiuntamente da tutti gli intestatari del rapporto ovvero tutti gli intestatari devono presentarsi nello stesso momento all’Ufficio Postale di riferimento per espletare le attività di cui sopra.

5. Quali attività Poste Italiane continuerà a garantire qualora il cliente non si presenti a sottoscrivere il nuovo contratto?

Poste Italiane garantirà al cliente comunque l’amministrazione del deposito e la prestazione dei servizi di post vendita come disciplinati nel contratto attualmente in essere.

6. Che cos’è il Foglio Informativo Analitico?

Il Foglio Informativo Analitico “Servizi e attività di investimento e custodia amministrazione di strumenti finanziari per conto dei clienti” contiene l’aggiornamento delle informazioni sui servizi prestati da Poste Italiane.

Risparmio e Investimenti

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Cos'è un libretto di risparmio?

Il libretto postale è una forma di risparmio emessa da Poste Italiane e sottoscrivibile in tutti gli uffici postali italiani. Può essere aperto da tutti, non ha spese di gestione ed è pure esente dall'imposta di bollo.

Cos'è un buono fruttifero?

I Buoni Fruttiferi Postali sono dei titoli emessi dalla Cassa depositi e prestiti, garantiti dallo Stato e collocati in esclusiva da Poste Italiane. Garantiscono sempre la restituzione del capitale investito e il pagamento degli interessi maturati. Possono essere sottoscritti e rimborsati in tutti gli Uffici Postali, senza alcuna commissione o spesa, eccetto quelle di natura fiscale.

Cos'è un'obbligazione?

Un’obbligazione è un titolo di credito rappresentativo di un “prestito” concesso da un risparmiatore a favore di un emittente per un determinato periodo. L’emittente è tenuto a rimborsare il capitale alla scadenza dell’obbligazione oltre al pagamento di un rendimento fisso e/o variabile.

Cos'è un fondo?

I fondi sono soluzioni semplici che permettono di diversificare gli investimenti e di beneficiare di una gestione professionale del tuo risparmio.

Cos'è una polizza Index o Unit linked?

Le polizze "linked" non sono polizze tradizionali ma contratti legati a qualche strumento finanziario di tipo speculativo che offrono nel tempo maggiori opportunità di guadagno, a fronte di un'ampia copertura previdenziale. Due sono gli strumenti di questo tipo: le polizze unit linked, ovvero polizze agganciate a un determinato fondo di investimento e le polizze index linked, polizze legate invece a un particolare indice di borsa o a un paniere di titoli azionari.

Cos'è un titolo di stato?

I titoli di stato sono titoli di credito emessi dal Tesoro per finanziare il debito pubblico nel breve termine. Presentano quindi una vita di 3, 6 o 12 mesi. Alla scadenza l'investitore riceve una somma di denaro pari al valore nominale complessivo dei titoli posseduti.

Cosa sono i depositi dormienti?

Sono considerati "dormienti" i depositi di somme di denaro, i depositi di strumenti finanziari in custodia ed amministrazione e i contratti di assicurazione in tutti i casi in cui l'assicuratore si impegna al pagamento di una rendita o di un capitale al beneficiario ad una data prefissata, con saldo superiore a 100 euro, in relazione ai quali non sia stata effettuata alcuna operazione o movimentazione ad iniziativa del titolare del rapporto o di terzi da questo delegati per il periodo di tempo di 10 anni decorrenti dalla data di libera disponibilità delle somme o degli strumenti finanziari.

Investire in titoli nei mercati finanziari

Tramite gli sportelli postali puoi impartire disposizioni di acquisto e vendita di titoli azionari e obbligazionari. Puoi trovare le condizioni di negoziazione e tutte le informazioni nel foglio informativo “investimento, custodia e amministrazione d strumenti finanziari”.

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